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    1. 
      

      1. 除了存銀行和買房,中國人不知道如何理財

        編輯:
        2018-05-16 10:28:39

          每年農歷新年后的幾個月,是職場最為躁動的季節。不少年終獎已經入手的人紛紛離職,拿著更高的薪水,以更高的職位在新公司開啟了新的生活。

          盡管工資更高了,但是你有沒有發現,身邊的人卻普遍在說,掙錢越來越難了,完全跟不上消費上漲的速度。而除去死工資,似乎并沒有太多的渠道可供中國人實現財富增值。

          那么中國人和中國家庭都在用什么方式對自己的財富進行管理呢?還有更好的方式供他們選擇嗎?

          有錢只會存銀行

          一直以來,中國人習慣于把自己的錢交給銀行保管,這也使得中國的儲蓄率長期高居世界前列。在投資渠道稀少的年代,把錢放在銀行,似乎是最為妥當的方式也是唯一的方式。

          隨著經濟發展,投資渠道變豐富了,但是中國人的投資習慣卻并沒有發生太大的變化。

          波士頓咨詢(The Boston Consulting Group)和陸金所聯合發布的《全球數字財富管理報告2018》就對中國人的投資習慣進行了調查,結果顯示,如果有100個中國人想要進行投資,或者購買金融理財產品,那么其中有49個人會選擇銀行儲蓄,只有14個人會在銀行購買理財,8個人會買股票,8個人會購買保險,選擇其他投資產品的人則微乎其微。
         


         

          考慮到目前掌握家庭財富的幾代人年齡相對較大,對新事物的接受度要低一些,近半人依然選擇把錢存在銀行也很正常。那么隨著互聯網長大的80、90后們,理財方式會有什么不同嗎?

          如果有100個中國人進行互聯網理財,只有17個人會選擇銀行儲蓄,得益于智能手機帶來的便利,選擇貨幣基金的則上升到了17人,其他投資的方式也比其他人更豐富一些。
         


         

          雖然互聯網一代的投資方式比起其他人有所變化,但是整體而言,上不上網,中國人的投資方式依舊差不多。中國互聯網理財人群的主要投資期限普遍在一年以內,而且80%以上都以固定收益類的產品為主。
         


         

          中國人的錢,都用來買房了

          除了投資方式依舊單一化,在中國,進行互聯網理財的人其實也是少數。西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心發布的《中國家庭金融資產配置風險報告》顯示,2015年只有11.6%的中國家庭會進行互聯網理財,而高達80.7%的家庭還是會選擇購買銀行理財。

          不過隨著智能手機的普及和中國互聯網的快速發展,互聯網理財正在變得越來越普遍。
         


         

          如果從家庭總資產的角度來看,用來購買銀行理財的錢,也只是中國家庭總資產中的很小一部分,中國人最愛的投資項目,其實是買房。

          股市長期低迷,人們便把眼光放在了“房市”。2015年,中國家庭總資產中房產占比高達65.4%,并持續上漲,而金融資產的占比僅為12.4%。相較之下,美國家庭的資產配置中,房產的比例要低得多,金融資產才是主流。

          2013年美國家庭金融資產占比為41.8%,已經是中國家庭的三倍多,2015年金融資產的占比更是上升到了68.8%,而日本、新加坡、英國等發達國家的家庭金融資產占比也均在50%以上,僅有法國為37.3%,依然遠高于中國。

          是什么讓中國人如此擁抱房產呢?

          因為房子對中國人太重要了。中國人如果沒有自己的房子,似乎就沒有完整的家。何況房子還關系著婚姻,沒有房男性可能娶不到媳婦,父母也不放心把女兒嫁出去。

          而買房就要面對最現實的問題——高漲的房價。想買房又想生活質量不受影響,對普通的中國家庭來說,貸款是最佳方式。但是背上房貸后,手頭就很緊。資金有限的情況下,自然也就不會去考慮購買其他的金融理財產品了。
         


         

          而手里有了閑錢,中國人新增的投資依然會選擇銀行存款。人們擔心看病會有大額支出,還要為養老和子女的教育做準備,寧可把錢存在銀行和通脹賽跑,也不愿意承擔投資的風險。

          除了資金有限,缺乏相關知識和資訊、擔心風險過高、怕受騙等也是中國家庭不購買金融理財產品的主要原因。

          當傳統財富管理已經過時

          人們對金融理財的擔心,其實還是源于不了解,而不是沒有投資的需求。實際上,當家庭資產越高的時候,人們對投資的需求就越高,對相關資訊的需求也越迫切。
         


         

          并不是所有人都懂金融知識,這時候就需要專業人士的服務來幫助普通人解決問題。但是回想一下你去銀行辦事的經歷,很多人可能都是同一個感覺——頭疼。

          復雜的產品說明有點難懂,年紀大一點的人又不太會操作網銀,網點排不完的長隊等得讓人心焦。

          投資方式單一、對投資者門檻高、服務較差,傳統財富管理模式似乎已經很難滿足中國家庭的理財需求,更新更先進的服務理念變得十分重要,比如數字財富管理。
         


         

          雖然和傳統財富管理相比有清晰易懂、快捷高效的優勢,但目前為止中國的數字財富管理與發達國家相比,還存在規模較小、客戶的成熟度不夠,市場不規范等狀況。
         


         

          不過得益于互聯網的爆發式發展,近一半中國人已經在用智能手機工作、娛樂和獲取資訊,為數字財富管理在中國的發展提供了良好的科技基礎。

          假如你想數字理財,該怎么選?

          如果你厭倦了傳統的財富管理模式,想要嘗試一下數字財富管理,該怎么選擇呢?

          目前,中國的數字財富管理大體有傳統、垂直、流量和綜合四種類型。

          如果你已經是傳統銀行的老客戶,又想在控制風險的前提下想嘗試一些新辦法,同時獲得更好地服務體驗,那么招商銀行為代表的傳統型最適合你。

          如果你交易頻率高,想要獲取及時的相關資訊或者投資組合建議,也想自助服務,那么雪球為代表的垂直型最適合你。

          如果你看重自己資金的流動性,想要在管理現金的基礎上獲得固定收益,又想自助服務,那么螞蟻金服為代表的流量型最適合你。

          如果你屬于中產階層,對科技認可度高,想獲得投資建議和資訊,又不確定自己想要哪種服務模式,而且想要方便快捷,那么陸金所為代表的綜合型最適合你。
         


         

          無論最終選擇哪種理財方式,人們最終都希望自己的財富有所增加。畢竟在這個殘酷的世界,金錢才是最能給人安全感的東西。

          對安土重遷、重視家庭又不得不背上房貸的中國人來說,用合適的方式讓手里的錢實現增值,不僅可以緩解一些生活的壓力,也可以讓自己生活的更有質量和尊嚴一些。(來源:網易數讀)

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